AI投資とは？仕組みやメリット・デメリットとサービスの選び方を解説

AI投資とは、AIを活用して情報収集や銘柄分析、資産運用などをおこなう投資方法です。

「AIが自動で運用してくれるのか」
「自分で投資判断をするために使うのか」

など、サービスごとの違いが分からない方も多いのではないでしょうか。

AI投資には複数の種類があり、AIに任せられる範囲やサービスの特徴が異なります。

本記事では、AI投資の仕組みや種類、メリット・デメリットを解説します。おすすめサービスの選び方もご紹介するため、ご自身に合ったAI投資の活用方法を見つける際の参考にしてください。

この記事からわかること

• AI投資の基本的な仕組みとロボアドバイザーとの違い
• AI投資の種類3つ
• メリット・デメリットとサービスを選ぶ4つのポイント

AI投資とは？基本的な仕組みとロボアドバイザーの違い

ここでは、AI投資の基本的な仕組みと、混同されやすいロボアドバイザーとの違いを解説します。

AI投資の基本的な仕組み

AIに任せられる主な作業は、以下のとおりです。

• ニュースや決算資料の要約
• 複数銘柄の比較
• 資産配分の提案
• 設定したルールに基づく売買の自動化

どこまでを自動化・効率化するかはサービスによって異なるため、利用前に確認することが大切です。

AI投資とロボアドバイザーの違い

「AI投資」は、AIを情報収集や分析、運用などに活用するサービスを指す広い概念です。すべてのロボアドバイザーがAIを使用しているわけではありませんが、なかにはAIを活用して資産配分の提案や運用をおこなうサービスもあります。

さらに詳しく知りたい方は、「AI投資の仕組みやサービスごとの違い」もあわせてご覧ください。

AI投資の主な3つの種類

ここでは、AIが担う役割や自動化の範囲を基準に、AI投資を大きく3つに整理して解説します。

① AIを使って運用を任せる

年齢や運用目的、リスク許容度などに関する質問に回答すると、診断結果をもとに資産配分が提案されます。サービスによっては、金融商品の購入やリバランスまで自動でおこなう仕組みです。主に、投資一任型のロボアドバイザーなどが該当します。

運用にかかる手間を抑えやすい一方、預かり資産に応じた手数料が発生する場合があります。また、自動運用であっても元本は保証されません。

② AIで情報や分析を整理する

AIが決算資料やニュース、企業情報を要約・比較し、投資判断に必要な情報を整理するタイプです。ChatGPTやClaudeなどを使えば、銘柄探しや企業分析を効率よく進められます。

ただし、最終的な投資判断は利用者自身がおこないます。AIの回答には誤りや古い情報が含まれる場合もあるため、重要な数値は決算資料などの一次情報で確認しましょう。

③ AIやアルゴリズムで売買を自動化する

AI投資のサービスによっては、利用者が設定したルール等に基づいて注文を自動化するものがあります。

裁量トレードと異なり、感情に左右されず一定のルールで取引できる点が特徴ですが、相場が想定と異なる動きをした場合の対応も事前に確認しておく必要があります。

AI投資を利用するメリット・デメリット

AI投資を利用する際は、メリットとデメリットの両方を理解しておくことが大切です。

AI投資を活用するメリット3つ

AI投資の主なメリットとして、以下の3つが挙げられます。

• 情報収集や企業分析にかかる時間を短縮しやすい
• 自動運用型では、一定のルールに沿って運用される
• 多くの決算資料やニュースを効率よく整理できる

AIによる情報整理は、忙しくて銘柄や企業を調べる時間を確保しにくい方にも役立ちます。

AI投資を活用するデメリット3つ

AI投資の主なデメリットには、以下の3つが考えられます。

• サービスによっては手数料が割高になる
• 短期間で大きな利益を得られるとは限らない
• AIを活用しても元本割れのリスクは避けられない

AI投資を利用する際は、運用期間や投資対象、分散方法、手数料などを確認することが大切です。

AI投資サービスを選ぶ4つのポイント

AI投資サービスを選ぶときは、以下の4つのポイントを確認しましょう。

① 投資目的やリスク許容度に合っているか

資産形成の目的や運用期間、どの程度の値下がりまで許容できるかを整理しましょう。短期的な利益を重視するのか、長期的に資産形成を目指すのかによって、適したサービスは異なります。

② 手数料や最低投資金額はいくらか

ロボアドバイザーなど運用を一任するタイプは、預かり資産に応じた手数料がかかるのが一般的です。一方、情報整理型のサービスは無料〜低コストのものもあります。最低投資金額もサービスによって異なるため、事前に確認しましょう。

③ NISAに対応しているか

NISAを利用したい場合は、口座や対象商品が対応しているかを確認しましょう。つみたて投資枠と成長投資枠で対象商品が異なる場合や、NISA口座では一部の機能を利用できない場合もあります。最新の対応状況や利用条件は、各サービスの公式サイトで確認することが大切です。

④ AIに任せられる範囲はどこまでか

AI投資サービスには、情報の整理や資産配分の提案にとどまるものから、商品の購入やリバランス、売買注文までおこなうものまであります。

自動運用型と分析支援型の違いを確認し、最終判断を自身でおこないたいのか、運用を任せたいのかを明確にしましょう。

【タイプ別】AI投資サービスを比較

以下の表では、目的別に適したAI投資サービスをご紹介します。

AIで米国株の情報収集や企業分析ができるWoodstockでは、投資判断に必要な情報を効率的に整理できます。取引手数料・為替手数料（為替スプレッド）・残高手数料・出金手数料は無料です。詳しくは、Woodstockの手数料一覧をご確認ください。

※ ご利用の金融機関によっては、振込の際に所定の手数料がかかる場合がございます。振込手数料は、お客様のご負担となります。

※ AIプロバイダーの有料プランをご利用になる場合の費用は、ご自身の負担となります。

AI投資に関するよくある質問（FAQ）

AI投資について、よく寄せられる質問と回答をまとめました。

AI投資は確定申告が必要ですか？

NISA口座で得た利益は非課税です。また、特定口座（源泉徴収あり）を利用している場合も、原則として確定申告は必要ありません。

ただし、一般口座や特定口座（源泉徴収なし）で利益が出た場合などは、確定申告が必要になることがあります。当社は税金等に関する助言は致しません。口座の種類や取引状況によって異なるため、税理士等専門家にご相談下さるか、ご自身で国税庁の公式情報をご確認ください。

※ Woodstockの所属金融商品取引業者であるAlpacaJapan株式会社は、現時点でNISA口座に対応しておりません。

AI投資は最低いくらから始められますか？

最低投資金額はサービスによって異なります。ロボアドバイザーには数万円程度から始められるものがある一方、より少額で利用できるサービスもあります。

Woodstockでは、対象銘柄を0.0001株単位・最低200円から購入できます。ただし、株価や為替レートなどによって実際の投資金額が異なる場合があるため、利用前に公式サイトで最新の取引条件を確認してください。

AI投資は儲からないのですか？

AIを活用しても利益が保証されるわけではなく、損失が生じる可能性もあります。一方で、情報収集や分析の効率化に役立つ場合もあります。

AI投資が「儲からない」といわれる理由やリスクを理解したうえで、ご自身の目的に合ったサービスを選び、手数料や利用条件を確認することが大切です。

AI投資に手数料はどれくらいかかりますか？

手数料はサービスの種類によって異なります。運用を一任するロボアドバイザーでは、預かり資産に応じた手数料がかかるのが一般的です。さらに、購入する投資信託などの信託報酬が別途発生する場合もあります。

情報収集や分析を支援するサービスには、無料のものや月額料金制のものもあります。利用前に手数料の種類と総額を確認しましょう。

AIによる分析や運用は信頼できますか？

AIの分析や運用は、利益や安全性を保証するものではありません。AIの回答には誤りや古い情報が含まれる場合があるため、重要な数値は一次情報と照合し、サービスごとの利用規約や免責事項も確認したうえでご利用ください。有価証券の投資は、あくまで投資者自身の判断と責任で行うべきであるという原則をお忘れなく。

まとめ｜AI投資の種類を理解して自身に合う活用方法を選ぼう

AI投資には、主に、運用を任せるロボアドバイザーやAI投資信託、情報や分析を整理するAI株式分析サービス、売買まで自動化するAI自動売買という3つの方向性があります。どれが優れているというものではなく、投資目的やリスク許容度、手数料、NISA対応、AIに任せる範囲という4つのポイントで、ご自身に合った方法を選ぶことが重要です。

運用を一任せず、AIを使ってご自身で米国株の情報収集や企業分析をしながら投資判断をしたい方は、Woodstockのサービス内容や口座開設の条件を確認してみてください。

ご注意事項

• 米国株式等の金融商品の取引に際しては、契約締結前交付書面等をよくお読みください。
• 米国株式等の売買等にあたっては、株式相場や金利水準、為替水準等の変動や株式等の発行者等の業務や財産の状況等の変化による価格等の変動によって損失が生じるおそれがあります。
• Woodstockでは、米国株式の売買にあたる取引手数料、為替手数料、残高手数料、出金手数料はかかりません。
• ご利用の金融機関によっては、振込手数料がかかる場合がございます。振込手数料はお客様のご負担となります。
• 投資にあたっての最終決定はお客様ご自身の判断でお願いいたします。
• Woodstock MCPの利用には、所属金融商品取引業者であるアルパカ証券の口座開設が必要です。
• AIをWoodstock株式会社が提供するものではありません。AIによる分析、注文生成、その他の出力は、お客様による設定や指示を基にご利用のAIが行うものであり、Woodstock株式会社がその正確性や完全性、または投資結果などを保証するものではありません。
• お取引の結果は、すべてお客様に帰属します。

Woodstock株式会社 金融商品仲介業者 登録番号：関東財務局長（金仲）第965号 所属金融商品取引業者：AlpacaJapan株式会社 金融商品取引業者 登録番号：関東財務局長（金商）第3024号 加入協会：日本証券業協会／一般社団法人資産運用業協会